金融机构反洗钱规定
中国人民银行
中国人民银行令〔2006〕第1号
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。
行长：周小川
二〇〇六年十一月十四日
金融机构反洗钱规定
第一条 为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。
第二条 本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；
（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；
（三）保险公司、保险资产管理公司；
（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。
第三条 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。
第四条 中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。
第五条 中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责：
（一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；
（二）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；
（三）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；
（四）在职责范围内调查可疑交易活动；
（五）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；
（六）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；
（七）国务院规定的其他有关职责。
第六条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：
（一）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
（二）建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；
（三）按照规定向中国人民银行报告分析结果；
（四）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
（五）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；
（六）中国人民银行规定的其他职责。
第七条 中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。
中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
第八条 金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
第九条 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。
（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；
（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；
（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定。
第十条 金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定。
第十一条 金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行另行制定。
第十二条 中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。
第十三条 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
第十四条 金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。
金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。
第十五条 金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。
第十六条 金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
第十七条 金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。
第十八条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：
（一）进入金融机构进行检查；
（二）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
（三）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；
（四）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。
现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。
第十九条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。
第二十条 中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。
第二十一条 中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。
前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。
第二十二条 中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以封存。
调查可疑交易活动时，调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。
询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。
调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
第二十三条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形式通知金融机构，金融机构接到通知后应当立即予以执行。
侦查机关接到报案后，认为需要继续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即以书面形式通知金融机构解除临时冻结。
临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。
第二十四条 中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：
（一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；
（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；
（三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；
（四）其他不依法履行职责的行为。
第二十五条 金融机构违反本规定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：
（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；
（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；
（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本规定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。
第二十六条 中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本规定的行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。
第二十七条 本规定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。（完）
山西省实施《中华人民共和国老年人权益保障法》办法
山西省人大常委会
山西省实施《中华人民共和国老年人权益保障法》办法
（２００３年５月２２日山西省第十届人民代表大会常务委员会第四次会议通过）
第一条 为实施《中华人民共和国老年人权益保障法》，根据本省实际，制定本办法。
第二条 本办法所称老年人是指６０周岁以上的公民。
第三条 各级人民政府应当加强对老年人权益保障工作的领导。
县级以上人民政府老龄工作机构，指导、监督和检查老年人权益保障工作。
县级以上人民政府劳动和社会保障、民政、人事、卫生、财政、教育、文化和司法行政等部门以及审判、检察机关，应当按照各自职责，依法做好老年人权益保障工作。
乡镇人民政府、街道办事处和居民委员会、村民委员会应当做好老年人权益保障工作。
第四条 每年农历九月初九为本省老年节。
第五条 任何组织和个人不得侵害老年人在经济、政治、文化、社会和家庭生活等方面的合法权益。
第六条 老年人的婚生子女、非婚生子女、养子女、有抚养关系的继子女，以及老年人的子女死亡或者无赡养能力，有负担能力的孙子女、外孙子女，都有赡养老年人的义务。
赡养人的配偶应当支持、协助赡养人履行赡养义务。
赡养人及其配偶和其他家庭成员不得虐待、遗弃老年人。
第七条 赡养人应当在经济上供养老年人。
赡养人应当保证老年人的衣、食、住、行、医等基本生活需要。没有收入或者收入很少并与赡养人分开生活的老年人，赡养人应当给付赡养费，提供必需的生活用品，保证老年人的生活水平不低于家庭成员的平均生活水平。
第八条 赡养人应当在生活上照料老年人。
对生活不能自理、患病的老年人，赡养人应当护理、照料或者委托他人护理、照料，并承担所需费用。
赡养人应当尊重老年夫妻共同生活的意愿，不得强行将老年夫妻分开赡养。
第九条 赡养人应当在精神上慰藉老年人。
赡养人应当尊重老年人健康有益的生活方式，尽量满足其精神文化生活需要。
与赡养人分开生活的老年人，赡养人应当经常问候、看望。
第十条 老年人对自己的财产，依法享有占有、使用、收益、处分的权利，子女或者其他亲属不得干涉。
老年人依法立遗嘱处分个人财产或者与他人签订遗赠扶养协议的，子女或者其他亲属不得干涉。
能够独立生活的成年子女，要求老年人给予资助的，老年人可以拒绝。
成年子女或者其他亲属不得以无业或者其他理由，强行索取、克扣老年人的财物，不得侵占、转移、隐匿应当由老年人继承的遗产。
第十一条 老年人与子女或者其他亲属共同购买、建造的房屋，其所有权由老年人及其子女或者其他亲属共同享有。
老年人与子女或者其他亲属共有的房屋调换、拆迁、改建、出租后，老年人依法享有的权益应当予以保障。
第十二条 子女或者其他亲属不得强迫老年人转让、抵押、出租或者以其他方式处分自有房屋。
建设、土地等行政部门在办理老年人自有房屋的转让、抵押和出租等手续时，应当当面征得老年人的同意，或者查验老年人签名的委托法律文书。
老年人承租的房屋，子女或者其他亲属不得强迫老年人变更承租人，也不得与出租人串通修改租赁协议，变更承租人。
第十三条 丧偶或者离婚的老年人，有携带自有财产再婚的权利。
子女或者其他亲属不得以索取、隐匿、扣押老年人自有财产或者相关证件等方式干涉老年人离婚、再婚以及婚后的生活。赡养人不得因老年人婚姻关系的变化而拒绝履行赡养义务。
第十四条 老年人与赡养人可以签订赡养协议。
赡养人之间对赡养义务有争议，或者老年人要求签订赡养义务协议的，应当签订赡养义务协议。
第十五条 机关、城镇企业事业组织和职工应当依法参加基本养老保险和基本医疗保险，按时足额缴纳基本养老保险费和基本医疗保险费。
社会保险经办机构应当按照国家和省的有关规定，按时足额为参加基本养老保险的老年人发放养老金，不得拖欠。社会保险经办机构应当按照规定，为参加基本医疗保险的老年人及时报销其医药费，不得拖欠。
县级以上人民政府应当采取措施，逐步推行适合农村特点的养老保险制度。尚未实行养老保险制度的农村，有条件的，可以对老年人实行养老补助。
提倡购买商业养老保险。
第十六条 家庭人均收入低于当地最低生活保障标准的老年人，已经纳入最低生活保障范围的，由当地人民政府按照有关规定发给最低生活保障金。
第十七条 无劳动能力、无生活来源、无赡养人和扶养人，或者赡养人和扶养人确无赡养能力和扶养能力的农村老年人，由乡镇人民政府、村民委员会或者农村集体经济组织分散或者集中供养。
第十八条 县级以上人民政府应当设立老年特困救助资金。资金的主要来源是财政拨款和社会捐赠。
老年特困救助资金主要用于救助生活特别困难的农村老年人。资金的筹集、管理和使用办法由省人民政府制定。
老年特困救助资金应当纳入财政专户，专款专用；任何组织和个人不得截留、克扣或者挪用。
第十九条 福利院、敬老院等老年福利设施和适合老年人生活、活动的配套设施的建设，应当纳入城乡建设规划。
各级人民政府应当逐步增加对老年福利事业的投入，兴办老年福利院、敬老院、老年公寓、老年医疗康复中心和老年文化体育活动场所等设施，并鼓励、扶持社会组织或者个人兴办老年福利设施。
非营利性老年福利设施等老龄公益事业的建设用地，按照法律、法规的规定，以划拨方式取得或者优惠取得。兴办非营利性老龄公益事业，按照国家和省的有关规定，减免市政基础设施配套建设费等费用。
农村和城市居住区，没有适合老年人生活、活动的配套设施的，应当逐步补建。
老年福利设施和适合老年人生活、活动的配套设施，未经当地人民政府批准，不得改变用途；经过批准改变用途的，应当补建。
第二十条 经营管理老年福利院、敬老院、老年公寓、老年医疗康复中心和老年文化体育活动场所等福利设施的组织和个人，应当根据老年人的需要，为其提供优质服务。
第二十一条 全社会都有优待老年人的义务。任何组织和个人不得拒绝履行优待老年人的义务。
第二十二条 老年人持山西省老年人优待证或者居民身份证，除享受《中华人民共和国老年人权益保障法》规定的优待外，还享受下列优待：
（一）免费进入公园、博物馆、纪念馆、纪念性陵园、美术馆、科技馆、文化宫（馆）等场所；
（二）优先购买车票、船票、飞机票，优先托运行李、物品；
（三）在各类医疗机构优先就诊、化验、检查、交费、取药，需要住院治疗的，优先安排床位；
（四）婚姻登记免收工本费；
（五）不承担兴办乡村公益事业的劳务和出资义务。
第二十三条 ７０周岁以上的老年人除享受第二十二条规定的优待外，还享受下列优待：
（一）免收普通门诊挂号费；
（二）免费乘坐市内公共汽（电）车；
（三）免费进入旅游景点；
（四）单独居住需要安装有线电视的，持乡（镇）人民政府、街道办事处出具的证明，免收安装费。
第二十四条 按照第二十二条、第二十三条规定为老年人提供优待服务的场所应当明示优待服务内容。车站、机场、医疗机构等场所，应当设立老年人优待服务窗口。
第二十五条 对百岁以上的老年人，所在县（市、区）人民政府民政部门应当按月发给长寿保健补助费；老龄工作机构协同卫生行政部门应当每年为其免费体检一次。
第二十六条 法律援助机构应当按照有关规定，对需要获得法律服务但无力支付法律服务费用的老年人，提供法律援助。
人民法院对追索赡养费、抚恤金和符合其他有关规定应当给予司法救助的老年人，实行诉讼费用的缓交、减交或者免交。
第二十七条 各级人民政府根据当地实际情况，可以扩大老年人享受优待的范围，增加老年人享受优待的内容。
第二十八条 山西省老年人优待证由省人民政府老龄工作机构监制，城市老年人向当地县（市、区）人民政府老龄工作机构申领，农村老年人向当地乡（镇）人民政府申领。
第二十九条 对不履行赡养老年人义务或者侵害老年人合法权益的家庭成员，有关部门和组织应当给予批评教育，责令改正；拒不改正的，可以支持和协助老年人向人民法院提起诉讼。
第三十条 故意拖欠或者不按时足额发放养老金的，由主管部门给予通报批评，责令改正，拒不改正的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分。
第三十一条 擅自改变老年福利设施和适合老年人生活、活动的配套设施用途，或者经过批准改变其用途后未补建的，由当地人民政府责令限期恢复或者补建；逾期未恢复或者补建的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员视情节轻重给予相应的行政处分。
第三十二条 有下列情形之一的，由主管部门责令改正；拒不改正的，县级以上人民政府老龄工作机构可以给予批评教育，并可以建议主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分：
（一）经营管理老年福利设施的组织或者个人，未按规定为老年人提供服务的；
（二）有义务为老年人提供优待服务的组织或者个人，拒绝为老年人提供优待服务的。
第三十三条 虐待、遗弃老年人，或者以其他方式侵害老年人合法权益，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十四条 本办法自２００３年７月１日起施行。１９８８年７月１９日山西省第七届人民代表大会常务委员会第四次会议通过的《山西省保护老年人合法权益的规定》同时废止。
